A análise avançada baseada em IA está tornando os cartões de crédito e débito mais inteligentes.
A análise avançada baseada em IA está tornando os cartões de crédito e débito mais inteligentes:
As empresas bancárias e fintechs têm usado inteligência artificial (IA) nos últimos anos para melhorar a detecção de fraudes em cartões de crédito e débito, analisar padrões de inadimplentes, alertar os usuários contra gastos excessivos e até ajudá-los a determinar seus gastos. Algumas empresas também começaram a usar análises preditivas para aprimorar como os cartões de crédito e débito estão sendo usados em tempo real.
Por exemplo, a fintech cred.ai, com sede na Filadélfia, que lançou seu ‘Unicorn Card’ há dois anos, usa uma ferramenta de otimização de crédito. O cartão foi licenciado pela rede de pagamentos Visa e emitido pela Wilmington Savings Fund Society, FSB. A ferramenta de otimização de crédito usa um algoritmo de IA para melhorar a relação dívida/crédito do usuário, que representa até 30% de uma pontuação FICO que avalia a qualidade de crédito de uma pessoa nos EUA. A Apple também usa IA para determinar o limite de crédito de um usuário no Apple Card.
Mais perto de casa, a empresa de fintech OneBanc, com sede em Gurugram, desenvolveu um cartão para conectar vários sistemas bancários. A empresa, que conta com 60 empresas entre seus parceiros para fornecer cartões nas contas salariais dos funcionários, afirma que o cartão reúne todos os pagamentos do funcionário em um só. O cartão do OneBanc usa a plataforma inteligente da empresa para incluir benefícios aos funcionários, como saldos de refeições em um único cartão. Quando o cartão é passado, ele toma uma decisão em tempo real sobre qual saldo usar para fazer o pagamento.
O OneBanc já fez parceria com RuPay e Visa e disse que seu “AI Card” chegará ao mercado nas próximas quatro a seis semanas.
Vibhore Goyal, fundador e presidente-executivo do OneBanc, explicou que o problema dos bancos no momento é que sistemas diferentes, como cartões de crédito, cartões pré-pagos, etc., não estão conectados. Segundo ele, quando os bancos emitem cartões de crédito em depósitos fixos (DFs), por exemplo, o sistema é programado manualmente para impedir que os clientes ultrapassem o limite. “Esses dois sistemas não estão se comunicando. É um processo manual para quitar a fatura do DF para o cartão de crédito, mesmo em caso de inadimplência”, disse. “Nossos sistemas com inteligência artificial permitem que esse sistema bancário fragmentado se comunique em tempo real”, acrescentou.
O cartão também pode se conectar com as plataformas de recursos humanos (RH) e finanças de uma empresa e fazer recomendações com base nelas. Por exemplo, ele pode reconhecer um pagamento recorrente que um usuário faz todos os meses e começar a sugerir esse pagamento no horário prescrito mensalmente.
Goyal também disse que a IA ajuda a melhorar a segurança do cartão. O cartão AI não possui tarjas magnéticas, em vez disso, incorpora os dados do cartão em um chip Europay, Mastercard, Visa (EMV). Quando as transações são feitas, a IA registra dados de localização e leva em consideração informações como informações de viagem de um usuário, perfil de emprego etc. para detectar possíveis fraudes.
Da mesma forma, a Scienaptic AI, com sede em Bengaluru, disse em janeiro que o provedor de pagamentos Uni Cards usaria seus algoritmos de IA para fornecer um “processo de aplicação refinado” para seus usuários. “Nossa plataforma de decisão de crédito permite que a Uni Cards experimente, teste e aprenda mais rapidamente e, com o tempo, construa as melhores estratégias de decisão para seus segmentos de clientes, equilibrando crescimento e lucratividade”, disse Pankaj Kulshreshtha, executivo-chefe da Scienaptic.
De acordo com Mihir Gandhi, sócio da Payments Transformation da PwC, alguns dos principais bancos do setor privado na Índia também já estão trabalhando no uso da IA para prever os métodos de pagamento mais adequados para efetuar um pagamento.
“Mesmo se você olhar para empresas não financeiras, como a Amazon, que tem meus detalhes de pagamento salvos. Quando estou fazendo uma transação na Amazon, ela sugere uma opção de pagamento preferencial”, disse Gandhi.