Samsung Money: Novo serviço de cartão de debito

A Samsung está entrando no jogo de finanças pessoais — com seu novo serviço de gerenciamento de caixa Samsung Money sem taxas e cartão de débito para usuários de dispositivos Galaxy, lançado no final deste verão.

A empresa compartilhou nesta quarta-feira detalhes sobre seu serviço, que é oferecido através de uma parceria com a empresa de finanças pessoais online SoFi. Seu cartão de débito, que estará disponível via Mastercard nos EUA, não terá taxas, incluindo aquelas relacionadas a saques e transferências e através do uso de certos caixa eletrônicos nos EUA.

Os usuários do Samsung Money poderão verificar seu saldo, revisar declarações passadas e fazer transações de pesquisa através do aplicativo Samsung Pay. Eles também serão capazes de sinalizar atividades suspeitas, pausar ou reiniciar gastos, congelar ou descongelar seu cartão, alterar seu PIN e atribuir seu contato confiável, tudo através do aplicativo.

“Sabíamos que, como uma empresa de tecnologia, tínhamos uma oportunidade interessante de realmente proporcionar uma tremenda inovação e disrupção neste espaço, principalmente por trazer mais valor, conveniência e segurança aos consumidores”, disse Sang Ahn, gerente geral da Samsung Pay, em entrevista à CNET antes do anúncio.

A Samsung é apenas a mais recente empresa de tecnologia a expandir-se para finanças pessoais. Em vez de oferecer um cartão de crédito como a Apple,a Samsung optou por um cartão de débito. Duas em cada três transações de cartões feitas nos EUA são via cartões de débito pré-pagos e não pré-pagos, disse Ahn, citando um estudo do Federal Reserve. Mas esse mesmo estudo constatou que o valor dos pagamentos com cartão de crédito excedeu o valor dos pagamentos com cartão de débito em quase 30%.

Samsung Money tem algumas limitações. Por um lado, atualmente não há como adicionar dinheiro físico à conta. E não há opção de cash-back como com o cartão de crédito da Apple. Os usuários receberão recompensas da Samsung, que podem ser usadas na loja da Samsung e com outros parceiros. Como uma oferta única, os usuários do Galaxy com pelo menos 1.000 Pontos de Recompensa samsung poderão resgatar pontos por US$ 5, que serão depositados em suas contas do Samsung Money.

O cartão de débito marca a mais recente evolução do Samsung Pay. Ele se juntará ao cartão de crédito da Apple – chamado Apple Card – e a um rumor de cartão de débito do Google. Todas as empresas têm procurado maneiras de expandir além de permitir que as pessoas paguem por itens com seus dispositivos móveis. Oferecer um cartão de crédito ou débito é uma maneira de fidelizar os clientes em meio à concorrência feroz para os clientes de smartphones. Também acontece quando as pessoas estão observando seus orçamentos à luz da nova pandemia de coronavírus global.

“Estamos em um momento em que os consumidores e as pessoas estão olhando muito mais de perto como gastam seu dinheiro”, disse Ahn. Eles estão tentando tocar fisicamente as coisas com menos frequência, bem como estar cientes de onde seu dinheiro está indo, disse ele. “Queremos ajudá-los a fazer mais com o dinheiro que estão gastando e economizando”, disse ele.

A Samsung lançou o Samsung Pay, seu serviço de pagamentos móveis para seus smartphones e wearables, em 2015. A ideia era que os usuários pagassem por itens acenando com seu dispositivo Galaxy perto do caixa de uma loja em vez de deslizar um cartão de crédito. Era muito parecido com o Apple Pay, que entrou no ar um ano antes, mas não exigia terminais especiais de ponto de venda que tinham tecnologia NFC tap-to-pay. Em vez disso, o Samsung Pay trabalhou com terminais NFC, magnetic stripe e EMV (Europay, MasterCard e Visa) para cartões baseados em chips.

Desde então, o Samsung Pay tem dado aos usuários a capacidade de adicionar cartões de fidelidade,receber dinheiro de volta para fazer determinadas compras e aproveitar as promoções. Isso inclui pontos de conta e vouchers de contas da Samsung bônus com uma série de varejistas participantes. Os usuários do Chase Pay também podem vincular sua carteira digital existente com o Samsung Pay e as pessoas podem usar o Samsung Pay para pagar o transporte coletivo.

A Apple apresentou seu Apple Card no ano passado e começou a permitir que as pessoas se inscrevam para seu cartão de crédito físico em agosto. Ele foi projetado para usuários de iPhone, não tem taxas, oferece recompensas diárias de retorno de dinheiro e funciona com o Apple Pay. Também existe como um cartão de crédito físico de titânio. É parte do esforço da Apple para expandir além de ser a “empresa do iPhone” e para ganhar dinheiro recorrente com serviços.

E acredita-se que o Google esteja desenvolvendo cartões de débito físicos e digitais, que estariam vinculados a um aplicativo para pagamentos, gerenciamento de compras e verificação de saldos. O objetivo é fazer do cartão a base do serviço de pagamentos móveis Google Pay da gigante de buscas.

A Samsung disse no início deste mês que planejava introduzir um cartão de débito, já que seu serviço Samsung Pay completa cinco anos.

Quando se trata de Samsung Money, os usuários podem abrir uma conta de gerenciamento de caixa individual ou conjunta. O cartão de débito tem um rendimento percentual anual de 0,2% e os depósitos são segurados pelo FDIC por até US$ 1,5 milhão.

Se sacar dinheiro em um caixa eletrônico, você será reembolsado pelas taxas se estiver acessando uma das 55.000 máquinas da Allpoint Network. Em São Francisco, isso inclui o pagamento de dinheiro no caixa nas farmácias Walgreens e CVS (que também é gratuito para outros portadores de cartão de débito), bem como caixas eletrônicos Allpoint em locais como taquerias e mercearias. Mas se você usar seu cartão em caixas eletrônicos fora da rede, incluindo no exterior – quando estamos autorizados a viajar novamente, isto é – você será responsável por cobrir as taxas cobradas por esses caixas eletrônicos.

A Samsung e a SoFi têm “um pipeline bastante robusto de inovações de produtos” planejado para a Samsung Money, disse o CEO da SoFi, Anthony Noto, em entrevista antes das novidades. As próximas funcionalidades, que ele não detalhou, darão “um maior controle sobre quanto você gasta e quanto você economiza, mas também para olhar para trás em transações recentes e melhor planejar no futuro”.

Atualmente, não há como adicionar dinheiro físico às contas do Samsung Money, mas Noto disse que é algo em que sua empresa está trabalhando. A ideia é que um usuário possa depositar dinheiro através de um caixa eletrônico parceiro, disse ele.

Antes do anúncio de quarta-feira, a Samsung já oferecia uma forma de cartão de débito, chamada Samsung Pay Cash. Ele não tem um cartão físico, mas permite que os usuários criem um cartão digital pré-pago que eles podem armazenar dentro do Samsung Pay e usar para fazer compras online e em lojas onde Samsung Pay e Mastercard débito são aceitos.

O samsung pay em dinheiro não vai desaparecer quando o Samsung Money estiver ao vivo, disse Ahn.

“Há dois casos de uso muito diferentes”, disse ele. “Samsung Money by SoFi é realmente para … qualquer um que queira um high-end, … inovador, sem taxa, serviço de gestão de caixa de alto rendimento”, disse Ahn. O Samsung Pay Cash, por outro lado, era destinado a pessoas que queriam uma maneira de mover dinheiro de uma conta para outra e usá-lo mais como um cartão pré-pago, disse ele.

A partir de quarta-feira, o aplicativo Samsung Pay incluirá informações sobre o Samsung Money, com sua própria guia dedicada. Os proprietários de dispositivos Galaxy podem se registrar para alertas sobre o novo serviço antes de poder se inscrever em contas ainda neste verão.

Quando o serviço estiver disponível, os usuários do Samsung Money podem ser aprovados instantaneamente através do aplicativo Samsung Pay (supondo que eles atendam à identificação e outras qualificações). Em seguida, eles receberão seus cartões de débito físicos pelo correio em cerca de 10 dias úteis e poderão ativar os cartões através do aplicativo Samsung Pay.

“Uma vez criada a conta, o cartão de débito virtual será provisionado imediatamente na carteira Samsung Pay para que você possa usá-la imediatamente”, disse Ahn. “Os primeiros serviços financeiros móveis desempenharão um papel ainda mais importante daqui para frente em um mundo pós-coronavírus.”

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